QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠI

Câu 2: ĐĐ chuyển động kinh doanh của NH

Là 1 tổ chức kinh doanh trong lình vực tiền tệ: thừa nhận tiền giữ hộ và đến vayLà kênh dẫn vốn đặc trưng trong nền kinh tế: ~ mong nối giữa người dân có vốn và tín đồ cần vốn, bạn cần vốn rất có thể nhanh chóngtìm được nguồn chi phí mình buộc phải ~ mong nối giữa ngân hàng trung ương và fan dân: NHTW thực thi các chínhsách của mình qua NHTM (qua lãi suất vay tiền gửi, tỉ trọng dự trữ bắt buộc...)Hoạt hễ của NHTM tất cả tính nhạy bén cao, luôn luôn chịu sự đo lường của PL ~ NHTM là địa điểm tích trữ bậc nhất của công chúng, nhất là tiết kiệm của cánhân với hộ gia đinh => nếu như NHTM vỡ nợ sẽ là 1 trong thảm họa của tương đối nhiều hộ GĐ ~ NHTM có khả năng tạo chi phí => tác động mạnh đến kinh tế vĩ mô => yêu cầu kiểmsoát chặt ~ do gồm vai trò mập trong bài toán cấp tín dụng và các dịch vụ cho nền tài chính nên cầncó cơ chế điều chỉnh để tác động và đối đầu và cạnh tranh lành bạo dạn giữa những NHTM ~ NHTM là công cụ xúc tiến các chính sách của NNCác sản phẩm, dịch vụ của NHTM phong phú nhưng mang ý nghĩa tương đồng, dễ bắtchước, lắp với nguyên tố thời gianKhách hàng đông đảo, nhiều dạngTỷ lệ vốn chủ thiết lập trên tổng gia tài rất thấp

Câu 3: các loại rủi ro trong hoạt động vui chơi của NHTM 1. Khủng hoảng tín dụng: là đa số thiệt hại, mất mát nhưng mà NH gánh chịu vì ng vay mượn vốnkhông trả nợ đúng hạn, không triển khai đúng khẳng định trong vừa lòng đồng tín dụng

Rủi ro tín dụng thanh toán là RR cơ phiên bản nhấtảnh hưởng mang lại kế hoạch thực hiện vốn của NHcó thể dẫn tới nguy cơ rủi ro thanh khoảntăng chi phí, sút thu nhập, dẫn tới giảm lợi nhuận của NHTMNguyên nhânquản lý yếu kém, không phát hiện được những khoản vay tất cả vẫn đề, vì thế không cóbiện pháp up load kịp thờikhông tuân hành nguyên tắc tín dụng: NH quá chú trọng lợi tức, đạt kì vọng về lợi tứccao rộng khoản cho vay vốn lành mạnhchính sách giải ngân cho vay k phải chăng => không đánh giá đúng mực về người tiêu dùng và khoảnvaytình trạng suy thoái ngoài dự kiến của nền tài chính => tín đồ vay vốn rơi vào tìnhtrạng khó khăn khắn về tài chính

Chương 2: Nghiệp vụ kêu gọi vốn của NHTM

Câu 1: Cơ cấu nguồn ngân sách huy động, điểm lưu ý từng nguồn vốn

Khái niệm nguồn ngân sách của NHTM: là toàn thể các nguồn tiền tệ cơ mà NH chế tác lập vàhuy hễ được làm cho vay, chi tiêu và thực thi những dịch vụ NH Phân loạiCăn cứ vào đặc thù tiền gửiTiền nhờ cất hộ không kì hạn: là các loại tiền nhờ cất hộ mà không tồn tại sự thỏa thuận hợp tác trước về thời hạnrút tiền. Tín đồ gửi tiền có thể rút chi phí ra bất cứ lúc nào.Gồm:tiền gửi giao dịch (tiền gửi giao dịch)tiền gửi đảm bảo an toàn thanh toántiền gởi kí quỹ bảo lãnhtiền giữ hộ kí quỹ mở L/Ctiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí không kì hạnĐặc điểm:chi phí huy động vốn thấpdễ dịch chuyển => nặng nề quản lí, giám sát => dễ khủng hoảng trong thanh khoảncơ sở phát triển, mở rộng thị trường khách hàng, cung cấp các dịch vụTiền gửi gồm kì hạn: là các loại tiền gởi có việc thỏa thuận trước về thời hạn rút tiền. Vềnguyên tắc: khách hàng chỉ được rút chi phí ra khi đến kì hạn đã thỏa thuận. Mặc dù nhiênvề thực tế, ngân hàng được cho phép KH rút tiền trước hạn (kèm theo 1 số ít quy định), điềunày tạo tâm lí tốt về khả năng thanh khoản của NHGồm:tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kì hạn của dân cư: trên đây là bộ phận tiền gửi mập nhấttiền gửi bao gồm kì hạn của những tổ chức tởm tếtiền gửi thông qua phát hành giấy tờ có giá chỉ (chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu ngân hàng)Đặc điểm:chiếm tỉ trọng caoNH thuận lợi chủ cồn với các khoản tiền nhờ cất hộ => giảm nguy hại rủi rolãi suất kêu gọi phù hợp, tương xứng với kì hạnkì hạn nhiều dạngCăn cứ vào đối tượng người tiêu dùng huy độngTiền gởi của tổ chức triển khai kinh tế: quy mô lớn, túi tiền thấpTiền gửi của dân cư: đồ sộ nhỏ, tuy thế tổng lượng tiền nhờ cất hộ lớnTiền nhờ cất hộ khác (tiền nhờ cất hộ tại kho bạc nhà nước...)Căn cứ vào đồng xu tiền huy độngTiền gửi bằng đồng nội tệTiền gửi bằng đồng nguyên khối ngoại tệ

Câu 2: những nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn:

Khách quan tiền (6)Hành lang pháp lý: khối hệ thống các văn phiên bản pháp lý đầy đủ, nhất quán giúp đến hoạtđộng dấn tiền nhờ cất hộ của NH thuận lợi. Các quy định trong công cụ TCTD, quy chế tiền gửi

tiết kiệm..ó tác động ảnh hưởng trực sau đó huy rượu cồn vốn của ngân hàng.

Bạn đang xem: Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại

Chính sách tài bao gồm tiền tệ quốc gia: những công cụ, phương châm của chính sách tiền tệ,chính sách đầu tư chi tiêu của NN đều tác động đến bài toán thu hút tiền gởi của NHTình hình tài chính xã hội trong và ngoài nước: nền kinh tế tài chính ổn định cùng tăng trường =>tích lũy làng hội các => sản xuất thuận lời cho ngân hàng thu hút vốnMức thu nhập, chổ chính giữa lí, thói quen tiêu dùng của dân cư, thời vụ bỏ ra tiêu: nấc thu nhậpcao, có ý thức vào ngân hàng, thói quen tiết kiệm ngân sách chi tiêu, hạn chế thanh toán bằngtiền mặt... => khả năng NH thu hút được nhiều vốn hơnCạnh tranh giữa các NH trong việc thu hút chi phí gửi: sự tuyên chiến và cạnh tranh càng mạnh dạn => huyđộng càng khó khăn khănSự phát triển của các kênh đầu tư chi tiêu khác trong nền tài chính (thị trg triệu chứng khoán, bấtđộng sản...)Chủ quan liêu (8):Mức độ tín nhiệm của ngân hàng: NH bao gồm uy tín càng lớn thì càng dễ kêu gọi tiềngửi, tốt nhất là rất nhiều khoản tiền nhờ cất hộ lớnHình thức huy động: càng đa dạng và phong phú => càng dễ dàng huy độngMạng lưới huy động vốn: rộng lớn rãi, gần khu dân cư, trung tâm dịch vụ thương mại => thuậnlợi cho kêu gọi vốnCông nghệ ngân hàng: tân tiến => quality dịch vụ cao, trong số ấy có dịch vụ thanhtoán => quý khách hàng gửi tiền và giao dịch thanh toán qua ngân hàng nhiều hơnLãi suất huy động: cao => kích thích vấn đề gửi tiềnNăng lực, trình độ chuyên môn của cán bộ ngân hàng: năng lượng quản lí tốt, trình độ chuyên môn nghiệpvụ cao => bảo đảm các chuyển động của an toàn hiệu quả => nâng cấp uy tín, mức độ hấpdẫn với khách hàngCơ sở đồ gia dụng chất, thái độ, phong cách ship hàng của ngân hàng: các đại lý vật chất tốt, khangtrang... Tạo cảm hứng yên tâm, thái độ giao hàng cởi mở, sức nóng tình..ây thiện cảm vớikhách hàng, lôi cuốn họ đến với ngân hàngCác thương mại dịch vụ mà NH cung cấp: sự nhiều dạng, đồng nhất và unique dịch vụ là tiêuchuẩn đặc trưng khi người tiêu dùng lựa lựa chọn NH, là yếu hèn tố đưa đến những khách hàng hàngtrung thành mang đến NH.

Câu 3: các biện pháp tăng nguồn chi phí của ngân hàng7P

Product (sản phẩm): đa dạng hóa, được mở thêm các thương mại dịch vụ tiền gửi sẽ lôi cuốn kháchhàng, tạo cho khách hàng mối quan tiền hệ vĩnh viễn với ngân hàng; từ kia tăng lượng tiềngửi cùng tính bất biến của lượng tiền gửi.Price (giá cả): chi tiêu trong dịch vụ tiền gửi đó là lãi suất mà quý khách hàng nhậnđược. Bắt buộc lựa lựa chọn mức lãi suất tương xứng để cạnh tranh với những ngân mặt hàng khác, thuhút khách hàng hàng, mặt khác cũng cần phải đảm bảo an toàn mức lãi suất vay đưa ra cần phù hợp vớimục tiêu lợi tức đầu tư của ngân hàng. Khẳng định lãi suất tiền gửi cũng cần chăm chú đến mốiquan hệ giữa tiền gửi và các vận động khác gồm liên quan, phân biệt giữa những loại tiềngửi, những kì hạn...Place (phân phối): mở rộng mạng lưới địa điểm giao dịch, đa dạng và phong phú hóa kênh huyđộng...

Chương 3: hoạt động cấp tín dụng thanh toán của ngân hàng thương mại

Câu 1: hình thức cho vaya. Định nghĩa: cho vay là hình thức cấp tín dụng, từ đó tổ chức tín dụng thanh toán sẽ giao chokhách mặt hàng 1 khoản tiền để sử dụng vào trong 1 mục đích và thời gian nhất định theothỏa thuận, với chế độ có hoàn trả cả nơi bắt đầu lẫn lãi.b. Chế độ cho vay

Sử dụng vốn vay đúng mục tiêu đã thỏa thuận hợp tác trong đúng theo đồng tín dụngNội dung:Khách hàng khẳng định và sử dụng vốn theo mục tiêu đã thỏa thuậnNgân hàng đánh giá và thẩm định và thường xuyên tính toán về mục tiêu sử dụng vốn vayÝ nghĩaVới khách hàng: xác minh và đạt được ích lợi dự kiến: khi sử dụng vốn đúng mụcđích và nuốm mạnh của mình => thời cơ thành công sẽ cao hơn; từ bỏ đó tạo ra nguồn đểtrả nợ mang đến ngân hàng; thể hiện sự uy tín tín dụng so với ngân hàng, giúp cho những lầngiao dịch sau dễ dàng hơn.Với ngân hàng: cửa hàng để tấn công giá, kiểm tra, đo lường và tính toán việc thực hiện vốn của kháchhàng, từ đó giảm khủng hoảng rủi ro cho ngân hàng.Hoàn trả nợ nơi bắt đầu và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận hợp tác trong đúng theo đồng tíndụngNội dung:Thỏa thuận về trả nơi bắt đầu và lãi vay mượn trong hợp đồng đề nghị được ghi một bí quyết cụ thểBắt buộc triển khai đúng thỏa thuận, quý khách chủ động, ngân hàng đôn đốckhách hàng để thu nợ.Ý nghĩa:Tôn trọng nguyên lý tín dụngĐảm bảo sự tồn tại với phát triển của người tiêu dùng và ngân hàng, nắm thể:~ quý khách hàng tăng uy tín, dễ dàng hơn cho đều lần vay mượn sau~ Ngân hàng bảo đảm an toàn lợi nhuận, giảm khủng hoảng rủi ro trong thanh khoản

Câu 2: Phân biệt cho vay từng lần và cho vay vốn theo hạn mức tín dụnga. Định nghĩa:

Cho vay là hiệ tượng cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng thanh toán sẽ giao mang lại khách hàng1 khoản tiền nhằm sử dụng vào một mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận, vớinguyên tắc có hoàn lại cả cội lẫn lãi.Cho vay mượn từng lần: là bề ngoài cho vay mượn theo món, khách hàng được bank cấpmột khoản tiền cho 1 mục đích sử dụng vốn duy nhất định, nhằm mục đích để giao dịch cho việcmua hàng với các ngân sách sản xuất kinh doanh khác.Cho vay mượn theo giới hạn ở mức tín dụng:Ngân hàng và quý khách hàng sẽ xác định và thỏa thuận hợp tác một hạn mức tín dụng cùng duytrì trong 1 khoảng thời hạn nhất địnhHạn nút tín dụng: là nút dư nợ vay về tối đa được gia hạn trong một thời hạn nhấtđịnh mà ngân hàng và khách hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụngb. So sánhGiống nhau: hồ hết là hiệ tượng cấp tín dụng của ngân hàng cho cửa hàng đi vay mượn (kháchhàng). Tuân theo bề ngoài và điệu kiện vay nợ: nhà cung cấp giao vốn cho chủ thểđi vay, áp dụng với mục tiêu và thời hạn tuyệt nhất định, theo thỏa thuận hoàn trả đủ vốnvà lãi.Khác nhau

Cho vay từng lần cho vay vốn theo giới hạn ở mức tín dụngTrường hợpáp dụng

Khách hàng mong muốn vay vốnkhông thường xuyên xuyên

Khách mặt hàng mới

Khách mặt hàng yêu ước sử dụnghình thức cho vay từng lần

Ngân hàng nhận ra cần ápdụng cho vay vốn từng lần nhằm giámsát, đánh giá việc áp dụng vốnmột biện pháp chặt chẽ

Khách hàng bao gồm quan hệ vay vốnthường xuyên, uy tín so với ngânhàng

Khách sản phẩm có tình hình sản xuấtkinh doanh hay xuyên, ổn định định,hiệu quả, không cân xứng với việcáp dụng cho vay vốn từng lần

Căn cứ xácđịnh khoảnvay

Nhu ước về vốn của khách hàng

Giá trị gia sản đảm bảo, khảnăng trả lại nợ của khách hàng hàng

Khả năng nguồn vốn của ngânhàng

Giới hạn phép tắc của pháp luậtvà của bank cho vay

Nhu cầu vay vốn ngân hàng lưu rượu cồn trongmột chu kì tiếp tế kinh doanh

Cấp vốn - ngân hàng cho người tiêu dùng vay 1 số tiền nhất mực (NH quản ngại lý, kiểm soát doanh số chi phí vay) Tổng số tiền cho người sử dụng vay = tổng tiền vay - kế hoạch rút vốn (1 hoặc các lần) được ghi rõ trong đúng theo đồng và có thể điều chỉnh theo yêu cầu thực tế ví như như ngân hàng đồng ý

KH được sử dụng 1 giới hạn trong mức tíndụng trong 1 thời hạn độc nhất định(thời gian gia hạn hạn nấc tíndụng)

Kế hoạch rút vốn không được ghitrong thích hợp đồng

KH rút chi phí vay theo yêu cầu thựctế trong phạm vi giới hạn ở mức tín dụngcòn lạiThu nợ - tiến hành theo lịch trả sẽ thỏathuận trong hòa hợp đồng, hoàn toàn có thể điềuchỉnh theo thực tế

NH bao gồm quyền trích tài khoản tiềngửi của KH trên NH để thu nợ

Lịch trả nợ được thỏa thuận hợp tác vàothời điểm rút tiền vay

Việc kiểm soát và điều chỉnh và xử trí nợ giốngnhư cho vay từng lần

Lãi và tầm giá Lãi thường thu cùng tính theo thỏa thuận: theo số tiền trả nơi bắt đầu (theo món) hoặc theo dư nợ thực tế

Thường tính cùng thu lãi theo tíchsố dư nợ sản phẩm thángNgân hàng rất có thể yêu mong kháchhàng trả một khoản chi phí cam kết,yêu ước về bảo trì một số dư tốithiểu về tiền gửi thanh toán tạingân hàng

định được đúng số chi phí vay tương xứng với kỹ năng hoàn trả của khách hàng.6. Các giới hạn giải ngân cho vay theo quy địnhTheo Luật những tổ chức tín dụng, mỗi đối tượng người dùng khách hàng sẽ có được một giới hạn cho vaynhất định. Ngân hàng cần xem xét cảnh giác yếu tố này để việc cho vay không vi phạmcác giải pháp trong luật7. Những quy định riêng rẽ của ngân hàng cho vay=> bank xem xét đầy đủ 7 yếu tố trên và chọn ra số lượng giới hạn cho vay bé dại nhấttrong 7 nguyên tố đó để mang ra số chi phí vay hợp lý và phải chăng cho từng khách hàng hàng.

Xem thêm: 55 Lời Cảm Ơn Bằng Tiếng Anh Hay Và Ý Nghĩa, Tổng Hợp Các Cách Cảm Ơn Bằng Tiếng Anh

Ý nghĩa:Với ngân hàng:giúp bank giảm thiểu rủi ro, tăng khả năng thu hồi lại nợ đến ngân hàngthể hiện sự tuân thủ pháp luật của ngân hàngVới khách hàng hàng: quý khách hàng được thỏa mãn nhu yếu về vốn => bao gồm đủ đk sảnxuất khiếp doanh, thực hiện vốn hiệu quả, tăng năng suất => trả được nợ đúng hạn chongân hàng, chế tác uy tín với bank để thuận tiện hơn trong những lần vay mượn sau.

Câu 4: Phân tích các yếu tố xác định thời hạn mang lại vayA. Định nghĩa

Thời hạn cho vay: khoảng thời gian được tính tự khi khách hàng hàng ban đầu nhận tiềnvay cho đến thời điểm trả không còn nợ cội và lãi chi phí vay đã được thỏa thuận hợp tác trong hợpđồng tín dụng thanh toán giữa tổ chức triển khai tín dụng với khách hàngKết cấuThời hạn giải ngân cho vay = thời gian ân hạn + Thời hạn trả nợ

Thời gian cho vay

Thi công xây cất Hoạt động

Ân hạn Trả nợBắt thời điểm đầu kỳ trả nợ Trả hếtnợrút vốn

Thời gian ân hạn: là khoảng thời hạn từ ngày khách hàng nhận tiền vay thứ nhất tiêncho đến trước ngày bắt đầu của kỳ hạn trả nợ đầu tiênThời hạn trả nợ: là khoảng thời gian được tính trường đoản cú khi khách hàng hàng bước đầu trả nợ chođến lúc trả hết nợ (gốc cùng lãi) đến ngân hàng. Rất có thể chia ra các kỳ hạn không giống nhautùy thuộc tình hình thu nhập, kỹ năng tài thiết yếu của khách hàng hàng.B. địa thế căn cứ xác địnhChu kỳ hoạt động, chu kỳ luân hồi ngân quỹ khớp ứng với những nghiệp vụ kinh doanh của

khách sản phẩm vay vốn

Chu kì hoạt động: khoản thời hạn từ lúc đưa vật liệu vào, phân phối ra sản phẩmcho cho tới khi nhận ra tiền bán sản phẩm để bù đắp ngân sách chi tiêu và tiếp tục chu kỳ hoạt độngkhác.Độ dài của chu kỳ vận động tùy theo ngành và quân nhân vực ghê doanh, trường đoản cú đó hình ảnh hườngđến luồng tiền ra vào của khách hàng, do đó tác động tới khả năng cân đối nguồnvốn của ngân hàng. Nói biện pháp khác, chu kì này có tác động đến yêu cầu về vốn vàkhả năng trả nợ của người tiêu dùng với ngân hàng.Chu kì ngân quỹ = Chu kì vận động - quá trình phải trả fan bánChu kì chuyển động và chu kì ngân quỹ có sự không ăn nhập về thời hạn lưu chuyểntiền tệ thân nguồn tiền ra và nguồn chi phí vào, đòi hỏi phải có nguồn tài trợ về ngân quỹđể thỏa mãn nhu cầu mức chênh lệch đóThu nhập trả nợ của khách hàng hàngThu nhập bán sản phẩm chính là mối cung cấp trả nợ đặc trưng nhất của khách hàng. Thời hạncho vay hoàn toàn có thể ngắn hơn chu kì chuyển động nếu trong chiến lược trả nợ có cân đối thêmnguồn trả nợ của khách hàng. Mối cung cấp trả nợ rất có thể đến từ lợi nhuận, khấu hao TSCĐ,các vận động khác ...

=> nấc trả nợ 1 kỳ càng tốt thì thời hạn trả nợ càng giảm => rút ngắn thời hạn chovay => ngân hàng dựa trên căn cứ này để xác định thời hạn cho vay vốn hợp lý3. Thời hạn hoàn vốn chi tiêu của dự án, phương pháp đầu tưThời gian hoàn vốn đầu tư chi tiêu của dự án là thời gian quan trọng để dự án, cách thực hiện hoạtđộng tịch thu đủ số vốn đầu tư đã bỏ ra. Nó chính là khoảng thời gian để hoàn trả vốnđầu tư thuở đầu bằng những khoản lợi nhuận với khấu hao tịch thu hàng năm. Đây là cơ sởđể bank điều chỉnh thời hạn vay cho phù hợp, đảm bảo hợp lý cùng với thời hạn hoànvốn của dự án công trình để thu hồi được đủ gốc và lãi khi tới thời hạn thanh toán.4. Khả năng bằng vận nguồn vốn giải ngân cho vay của ngân hàngĐảm bảo khả năng đáp ứng vốn của bank và bằng phẳng nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu nhucầu thanh khoản. Ngân hàng chú ý cả về cơ cấu tổ chức , thời hạn những khoản chi phí vay và cácloại chi phí giao dịch.5. Nhân tố khác

Thời hạn chuyển động còn lại của doanh nghiệpYếu tố kĩ thuật trong việc thực hiện dự án vay vốnChính sách đến vay, trình độ cán cỗ tín dụngUy tín của khách hàngÝ nghĩa:Với ngân hàng:đảm bảo sự bình yên cho ngân hàng (giảm nợ xấu nặng nề đòi...)đảm bảo về nguyên tắc thực hiện vốn vay mượn đúng mục đích. Nếu thời hạn vay vượt dài,khách sản phẩm đã gồm đủ chi phí trả nợ tuy nhiên lại chưa đến hạn trả, dẫn đến chi tiêu sai mụcđích, ko thu đc vốn lúc đến hạnđảm bảo về tính chất thanh khoản của ngân hoàng, kế hoạch bằng vận nguồn vốn mang đến việc

Thời hạn trả nợ =

Tổng số tiền vayMức trả nợ 1 kỳ

Câu 6: Điều kiện vay vốn

Cho vay là bề ngoài cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng sẽ giao cho khách hàng1 khoản tiền để sử dụng vào một mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận, vớinguyên tắc có trả lại cả gốc lẫn lãi.ĐK vay vốn: gần như quy định cụ thể của ngân hàng so với khách hàng tất cả nhu cầuvay vốn, ngân hàng chỉ đến vay so với các quý khách hàng có đủ những điều khiếu nại sauCó đủ năng lượng pháp lýNội dungpháp nhân phải có năng lực quy định dân sựcá nhân, công ty doanh nghiệp bốn nhân ... Bắt buộc có năng lực pháp lý, năng lực hành vidân sựÝ nghĩangười vay mượn phải phụ trách trả nợ theo điều khoản của pháp luậtngân hàng dựa trên sự bảo đảm an toàn của pháp luật, bao gồm quyền đòi nợ khi tới hạnMục đích sử dụng vốn vay vừa lòng phápNội dungkhách mặt hàng k được vay để sử dụng cho những mục đích mà quy định cấmmục đích vay mượn phải tương xứng với bản thảo kinh doanhÝ nghĩađiều kiện chuyến qua để xét 1 phương án marketing có công dụng hay khôngcăn cứ để ngân hàng kiếm rà trong suốt quá trình cho vayĐây yêu cầu nên là đk cứng, bắt buộc. Lãi suất càng cao thì rủi ro càng lớn,ngân hàng bắt buộc vì chạy theo lợi nhuận mà cho vay vốn sai mục đích. Nếu tất cả rủi roxảy ra, nó sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàngCó tài năng tài chính bảo vệ trả nợ đúng thời hạn cam kết; bao gồma. Tất cả đủ vốn chủ cài đặt tham gia vào dự án/ cách thực hiện sản xuất khiếp doanh, dịch vụvà đời sống. Quy định ví dụ dựa vào mỗi ngân hàng cho vayÝ nghĩa: tăng khả năng chống đỡ không may ro, khả năng trả nợb. Thực trạng tài thiết yếu lành mạnh, marketing có lãi. Điều này cũng đánh giá theo quyđịnh của từng bank cho vayÝ nghĩahạn chế khủng hoảng về đạo đứcphản ánh kết quả, năng lực kinh doanh hiện tạic. Khẳng định mua bảo hiểm với tài sản là đối tượng vay vốn (tài sản hiện ra sau khivay) nếu quy định quy định hoặc theo yêu mong của bank cho vayd. Không tồn tại nợ khó đòiCó dự án công trình đầu tư/ phương pháp sản xuất khiếp doanh, dịch vụ thương mại khả thi và bao gồm hiệu quả;dự án đầu tư/ phương án ship hàng đời sống khả thi và tương xứng với luật pháp của phápluậtNội dung:vay kinh doanh: khả thi, gồm hiệu quảvay tiêu dùng: khả thi, cân xứng với mức sử dụng PLÝ nghĩa:căn cứ review tính thực tiễn, phải chăng của yêu cầu vaycăn cứ review nguồn trả nợ (trong vay tởm doanh)Thực hiện những quy định và đảm bảo an toàn tiền vay mượn theo quy định của cơ quan chỉ đạo của chính phủ và hướngdẫn của NHNNVNÝ nghĩa:tăng trách nhiệm người sử dụng trong thực hiện vốn vaytạo ra nguồn trả nợ vật dụng 2, đóng góp thêm phần giảm tổn thất tín dụng ngân hàngtạo nguồn cồn lực nhằm tăng uy tín tín dụng và tác dụng kinh doanh

Câu 7: đảm bảo an toàn tiền vay. Phân biệt cầm đồ và cụ chấpA. Các vấn đề liên quan đến đảm bảo an toàn tiền vay

Bảo đảm chi phí vaya. Định nghĩa: bảo vệ tiền vay mượn là vấn đề mà những tổ chức tín dụng áp dụng những biệnpháp nhằm phòng ngừa rủi ro, sản xuất cơ sở kinh tế tài chính và pháp lý nhằm mục tiêu thu hồi được các khoảnnợ đang cho người sử dụng vay.b. Phân loạiCầm cố: là việc 1 bên (khách sản phẩm hoặc mặt thứ 3) - call là bên cầm đồ - giao tài sảnthuộc quyền sở hữu của chính bản thân mình cho ngân hàng làm chủ để đảm bảo an toàn thực hiện nghĩa vụtrả nợ theo các hợp đồng tín dụngThế chấp: là việc 1 bên (khách sản phẩm hoặc mặt thứ 3) dùng gia tài thuộc quyền sởhữu và/hoặc quyền sử dụng đất của chính mình để đảm bảo thực hiện nhiệm vụ trả nợ nhưng kcần chuyển giao tài sản cho bank quản lý.Đặt cọc, ký kết cượcĐặt cọc: là việc 1 bên giao cho bên kia 1 khoản chi phí hoặc kim loại quý, xoàn hoặccác vật có mức giá trị khác (gọi là tài sản đặt cọc) trong 1 thời hạn để bảo đảm an toàn giao kếthoặc thực hiện hợp đồng dân sựKý cược: là việc bên thuê gia tài là động sản giao cho bên thuê mướn 1 khoản chi phí hoặckim khí quý, quà hoặc các vật có mức giá trị khác (gọi là tài sản ký cược) trong 1 thờihạn để đảm bảo an toàn việc trả lại tài sản thuêKý quỹ: là vấn đề bên có nghĩa vụ gửi 1 khoản tiền hoặc kim loại quý, xoàn hoặc cácgiấy tờ có trị giá bằng tiền vào tài khoản phong tỏa tại 1 ngân hàng để đảm bảo thựchiện nghĩa vụ.Bảo lãnh: là bài toán bên máy 3 (bên bảo lãnh) khẳng định với bên gồm quyền (ng nhấn bảolãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ cầm cho mặt có nhiệm vụ (ng được bảo lãnh), nếu mang lại hạntrả nợ nhưng ng đc bảo lãnh k tiến hành hoặc thực hiện không đúng nhiệm vụ trả nợ. Cácbên có thể thỏa thuận về vấn đề ng bảo hộ chỉ phải triển khai nghĩa vụ khi ng đc bảolãnh k có chức năng thực hiện nhiệm vụ của mình.Tín chấp: là việc tổ chức triển khai chính trị - xã hội trên cơ sở, bởi uy tín của mình đảm bảocho cá nhân, hộ mái ấm gia đình nghèo vay mượn 1 khoản tiền tại tổ chức triển khai tín dụng nhằm sản xuất, kinhdoanh, có tác dụng dịch vụ.Tài sản đảm bảo tiền vayĐiều kiện pháp lýTS buộc phải thuộc quyền thiết lập hoặc quyền quản lý sử dụng của người tiêu dùng vay hoặcbên máy 3TS phải được phép giao dịch

giao gia sản cho mặt nhận cầmcố quản ngại lý

bên nhận cầm cố chấp, nhưng mà chỉ giaonhững giấy tờ chứng minh tìnhtrạng pháp lý của tài sản thế chấpTài sản đảmbảo

Cố phiếu, các sách vở và giấy tờ có giá Đất đai, công ty ở, công trình xây dựng, máy móc; có thể là tài sản được hình thành vào tương laiThời điểm cóhiệu lực

Khi bên cầm đồ chuyển giaotài sản cho mặt nhận cố gắng cố

Khi mặt thế chấp bàn giao cácgiấy tờ minh chứng tình trạng pháplý của tài sản cho mặt nhận gắng chấpLợi ích vànghĩa vụ củabên nhậnđảm bảo

Được thụ hưởng tức, hoa lợitừ tài sản

Phải bảo đảm an toàn tài sản đến bêncầm cố

Không thừa hưởng lợi tức, hoa lợitừ tài sản

Không phải bảo vệ tài sản chobên thế chấpRủi ro Do đc nắm giữ trực tiếp tài sản=> rủi ro thấp hơn

Có quyền kiểm tra gia sản nhưng kcó quyền nắm giữ trực tiếp => rủi ro rocao hơn (trg hợp giấy tờ giả; TS bịthay thay đổi trong thời hạn nuốm chấp... )Chuyển giaotài sản

Chủ hễ hơn Ít chủ động, dễ xẩy ra tranh chấp

Câu 8: phân tách khấu sách vở có giá

Định nghĩa: là việc tổ chức triển khai tín dụng thiết lập những sách vở có giá chưa tới hạn thanhtoán của khách hàng hàngĐối tượng: các giấy tờ có giá chỉ (tín phiếu, ký phiếu, chứng chỉ tiền gửi...; chú ý: cổphiếu không đc phép phân tách khấu)Điều kiện của các sách vở và giấy tờ có giá đc chiết khấuthuộc quyền mua hợp pháp của khách hàngchưa mang lại hạn giao dịch (còn thời hạn thanh toán)được phép giao dịchđược phép giao dịch thanh toán theo luật pháp của tổ chức triển khai phát hànhPhương thức phân tách khấu: 2 phương thức(1) phân tách khấu tổng thể thời hạn sót lại của sách vở có giá: ngân hàng mua hẳn giấy tờcó giá=> ngân hàng có quyền sở hữu giấy tờ có giá, cho hạn đã nhận chi phí từ tổ chức triển khai pháthành giấy tờ có giáThời gian ưu tiên = thời gian cón lại của sách vở có giá(2) chiết khấu có thời hạn ~ bank mua sách vở có giá theo thời hạn cùng giá ưu đãi ~ đôi khi kèm theo cam kết của người tiêu dùng về việc chọn mua lại giấy tờ có giá chỉ vàongày đến hạn chiết khấu. Khi tới hạn, người sử dụng sẽ đến bank nộp tiền chongân hàng, kế tiếp cầm sách vở và giấy tờ có giá chỉ về.Quy trình chiết khấuB1: người tiêu dùng nộp làm hồ sơ xin chiết khấu (gồm đơn, bảng kê, bạn dạng gốc hội chứng từ xinchiết khấu)

B2: bank kiểm tra làm hồ sơ và đk chiết khấu, thông báo cho người tiêu dùng biếtvề các chứng từ được chiết khấu với số chi phí thanh toánSố tiền giao dịch = giá chỉ trị hiện tại của GTCG - tầm giá chiết khấu

Giá trị hiện tại của GTCG =

GT đáo hạn của GTCG1 + ( thời hạn còn sót lại của GTCG x lãi vay chiết khấu )

Giá trị đáo hạn = GT lúc này + GT lúc này x lãi suất vay chiết khấu x thời hạn chiết khấuB3: người tiêu dùng chuyển giao giấy tờ có giá và nhận tiềnB4: 2 trường hợp(4a) phân tách khấu bao gồm thời hạn: khách hàng cam đoan mua lại sách vở và giấy tờ có giá, ngân hàngchuyển giao sách vở có giá với quyền sở hữu sách vở có giá mang đến khách hàngGiá KH mua lại = giá chỉ trị hiện tại x ( 1 + thời hạn chiết khấu x lãi vay chiết khấu )(4b) khuyến mãi toàn bộ: ngân hàng lưu giữ sách vở và giấy tờ có giá cùng thu nợ khi tới hạn(thanh toán với tổ chức triển khai phát hành giấy tờ có giá) * BẢN CHẤT: là nghiệp vụ cấp tín dụng thanh toán của ngân hàng. Khách hàng nhận yêu cầu cónghĩa vụ hoàn lại cả nơi bắt đầu lẫn lãi

Câu 9: Bao thanh toán

Định nghĩa: là hình thức cấp tín dụng của tổ chức triển khai tín dụng cho bên bán sản phẩm và bênmua hàng trải qua việc thâu tóm về có bảo lưu lại quyền truy tìm đòi những khoản nên thu hoặccác khoản cần trả phân phát sinh từ những việc mua bán sản phẩm hóa, hỗ trợ dịch vụ theo hợpđồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụPhân loạiXét theo đặc điểm và khả năng truy đòiBao thanh toán giao dịch có quyền truy đòiĐơn vị BTT tất cả quyền đòi lại số tiền đã ứng trước cho bên bán hàng khi mặt mua hàngk có khả năng xong nghĩa vụ giao dịch với khoản cần thu.=> trên thế giới có ít các loại BTT này, vì mô hình này k hạn chế đc rủi ro từ các việc thu tiềnhàng thông qua bán nợ cho ngân hàngBao giao dịch thanh toán k bao gồm quyền tróc nã đòiĐơn vị BTT chịu toàn thể rủi to trường hợp ng sở hữu k hoàn thành nghĩa vụ giao dịch thanh toán với cáckhoản nên thu. Tuy nhiên nếu tại sao là tự bên bán hàng (VD: sản phẩm k đầy đủ chấtlượng yêu cầu... ) thì vẫn có quyền truy vấn đòi=> trên quả đât phố biến đổi loại BTT này, vì mô hình này hạn chế khủng hoảng rủi ro cho ng bánhàng, mặc dù sẽ tăng khủng hoảng rủi ro cho ngân hàng. Vì chưng đó bank sẽ thu phí cao hơn vớiloại hình BTT nàyQuy trình BTT những khoản phải thu(1) Bên bán sản phẩm đề nghị đơn vị chức năng BTT triển khai nghiệp vụ BTT các khoản đề xuất thu(2) Đơn vị BTT triển khai phân tích các khoản đề xuất thu, tình hình chuyển động và khảnăng tài chính của bên bán sản phẩm và bên mua hàng(3) Đơn vị BTT với bên bán hàng thỏa thuận và ký hợp đồng BTT(4) Đơn vị BTT với bên bán sản phẩm đồng ý gửi văn phiên bản thông báo về thích hợp đồng BTT chobên mua sắm và các bên gồm liên quan, trong những số ấy nêu rõ việc bên bán hàng chuyển giao

Trong kia ~ Thời hạn giải ngân cho vay trung bình là thời hạn mà trong đó cục bộ số tiền vay thực tếđc sử dụng

Thời hạn giải ngân cho vay TB = Tổng dư nợ thực tiễn Tổng số chi phí vay

~ Tổng ngân sách chi tiêu thực tế: gồm lãi vay và các khoản tổn phí khác có liên quan đến tiềnvay mà quý khách phải trả cho ngân hàng trong thời hạn vay~Tổng số tiềnvay thực tế SD

= Số tín dụng thanh toán theo cam kết

Số dư tiền gửi người tiêu dùng duy trì

Lãi và giá thành mà bank thu ngay

Ý nghĩa: nhận xét đc thực tế chi tiêu mà ng vay đề xuất bỏ ra, hoặc chi tiêu mà ngânhàng luật pháp ng vay bắt buộc trả cho ngân hàng.

Câu 11: bảo lãnh ngân hàng

Định nghĩa: BLNH là cam kết bằng văn bạn dạng của tổ chức triển khai tín dụng (bên bảo lãnh)với bên tất cả quyền (bên nhận bảo lãnh) việc triển khai nghĩa vụ tài bao gồm thay chokhách hàng (bên đc bảo lãnh) khi khách hàng k thực hiện hoặc tiến hành k đúng nghĩavụ đã cam đoan với bên nhận bảo lãnh. Quý khách phải dấn nợ cùng hoản trả nợ đến tổchức tín dụng số chi phí đã đc trả thay.Đặc điểmlà quan hệ nh bên nhờ vào (3 bên: bên bảo lãnh, bên nhận bảo hộ và bên đcbảo lãnh)có tính độc lập so với thích hợp đồngcó tính phù hợpPhân loạia. Theo thực chất bảo lãnhBảo lãnh đồng nghĩa vụ (bảo lãnh vấp ngã sung): là nhiều loại bảo lãnh trong các số đó ngân sản phẩm vàng đc bảo lãnh được xem như tất cả cùng nghĩa vụ. Mặc dù nhiên, nhiệm vụ của ng đc bảo lãnhlà nhiệm vụ đầu tiên, nghĩa vụ của bank chỉ là nghĩa vụ bổ sung, nghĩa vụ bổsung chỉ đc thực hiện tại khi có bằng cứ chứng thực rằng nghĩa vụ đầu tiên bị vi phạmBảo lãnh độc lập: nghĩa vụ của bank và ng đc bảo lãnh trả toàn bóc tách rời nhaub. Theo phương thức phát hành bảo lãnhBảo lãnh trực tiếp: bank phát hành bảo lãnh phụ trách trực tiếp đến bênđc bảo lãnh, ng được bảo lãnh phụ trách bồi trả trực tiếp cho ngân hàng pháthành bảo lãnhBảo lãnh con gián tiếp: bank bảo lãnh đã phát hành bảo hộ theo chỉ thị của 1 ngânhàng trung gian ship hàng cho ng đc bảo lãnh dựa trên một bảo lãnh khác điện thoại tư vấn là bảolãnh đối ứngc. Theo mục tiêu của bảo lãnhBảo lãnh vay mượn vốn: 1 BLNH do bank phát hành cho mặt nhận bảo lãnh, về việccam kết trả nợ cố kỉnh cho người sử dụng trong trg hợp quý khách k trả nợ hoặc k trả nợ

đầy đủ, đúng hạn Gồm: + bảo hộ vay vốn nội địa + bảo lanh vay vốn nc ngoài

Bảo lãnh thanh toán: là một trong những BLNH do ngân hàng phát hành cho bên nhận bảo hộ camkết sẽ giao dịch thay cho khách hàng trong trg hợp quý khách hàng k tiến hành hoặc thựchiện k khá đầy đủ nghĩa vụ của chính mình khi cho hạn.Bảo lãnh dự thầu: là 1 BLNH do bank phát hành cho mặt mời thầu nhằm đảm bảonghĩa vụ thâm nhập dự thầu của khách hàngBảo lãnh thực hiện hợp đồng: là bảo lãnh do bank phát hành cho bên nhận bảolãnh bảo đảm an toàn việc tiến hành đúng, rất đầy đủ các nghĩa vụ của công ty với mặt nhậnbảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết kếtBảo lãnh bảo đảm an toàn chất lượng sản phẩm: là 1 BLNH do tổ chức tín dụng vạc hànhcho bên nhận bảo lãnh đảm bảo khách sản phẩm thực hiệnđúng những thỏa thuận về chấtlượng của thành phầm theo vừa lòng đồng đã ký kết với mặt nhận bảo lãnh.Bảo lãnh trả thanh toán: là một trong BLNH do tổ chức tín dụng xuất bản cho bên nhậnbảo lãnh về việc đảm bảo an toàn nghĩa vụ trả lại tiền ứng trc của chúng ta theo hợpđồng đã ký kết với mặt nhận bảo lãnh.Các loại bảo hộ khác: bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, đồng bảo lãnhĐiều khiếu nại bảo lãnhCó đủ năng lực quy định dân sự, năng lực hành vi dân sự, chịu trách nhiệm dân sựtheo điều khoản của pháp luậtMục đích bảo hộ hợp phápCó đảm bảo an toàn hợp pháp mang lại nghĩa vụ được bảo lãnhCó kĩ năng tài chính để triển khai nghĩa vụ được bảo lãnh vào thời hạn cam kếtTrg hợp bảo lãnh có liên quan đến yếu tố nc ngoài: phải tiến hành thêm vừa đủ cácquy định khác bao gồm liên quanTrg hợp bảo hộ hối phiếu, lệnh phiếu quý khách phải bảo đảm các ĐK theo quyđịnh của PL về mến phiếuQuy trìnhB1: khách hàng lập với gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnhB2: bank thẩm định hồ nước sơ và ra đưa ra quyết định bảo lãnhB3: ngân hàng ký vừa lòng đồng cấp bảo lãnh cho khách hàng hàngB4: bank phát hành thư bảo hộ cho ng thụ hưởngB5: quý khách thanh toán phí bảo lãnh và những khoản phí tổn khác nếu tất cả theo thỏa thuậntrong hòa hợp đồngB6: vớ toán bảo lãnhÝ nghĩaVới khách hàngBLNH đôi lúc là yêu cầu cần để những bước đầu giúp cho người sử dụng có thời cơ tiếpcận với các hợp đồng tởm tếgiúp KH ngày tiết kiệm đc khoản vay vốn đáng kể, tất cả thêm mối cung cấp tài trợ cho nhu cầuvốn lưu rượu cồn và yêu cầu trả phí kha khá thấpgiảm thiểu rủi ro khủng hoảng cho khách hàngKH k phải thanh toán giao dịch ngay đến bên công ty đối tác vì vẫn có bảo hộ của NH, vì vậy có cơ